伴随着金融环境的变革和消费者需求的不断升级,信用卡行业迎来了前所未有的变革。“信用卡”股票配资公司平台,已不仅是传统意义上的支付工具,而是步入了一个以用户为中心、以科技为驱动的新发展时代。在这一背景下,当前,消费者是否仍在继续频繁使用信用卡?致使消费者对使用信用卡消费“望而却步”的原因又有哪些?未来,信用卡还能如何持续吸引并满足消费者需求呢?
近期,南都·湾财社开启以“启航信用卡新纪元·助力消费经济新动力”为主题的信用卡新规金融素养系列策划。围绕本次主题,南都·湾财社开展了信用卡消费满意度调查问卷。问卷调查结果显示,超八成受访者仍在使用信用卡,且近五成的受访者用卡频率高,每天都会使用信用卡消费。
此外,调查结果显示,虽然有75%的受访者在使用信用卡时遇到过不愉快经历,但仍有超77%的受访者愿意继续使用信用卡。这不难发现,目前消费者对信用卡的使用仍“饱含期待”,但各机构如何做到“不负期待”?提升消费者的“使用感”和“满意度”成为信用卡发展的关键问题之一。
超八成仍在使用信用卡且日常频繁使用
从调查结果来看,目前仍有较多的受访者正在使用信用卡进行消费,且年龄段多为80后和90后,并且有近半数受访者日常消费均通过信用卡支付。
在南都·湾财社发起的信用卡消费满意度调查中,高达86.36%的受访者表示他们仍然在使用信用卡,其中,有超47%的受访者将信用卡作为日常支付的主要方式;其次,只在必要时(如大额购物或紧急资金需求时)使用信用卡的占18%;不到10%的受访者使用频率为每周一次;值得一提的是,有近5%的受访者表示会因为特定的情况,如满足年费豁免条件时使用。
信用卡消费满意度调查结果(南都·湾财社制图)
对于使用信用卡的年龄群体,调查结果显示,受访者年龄处于25至44岁之间即“80、90后”占多数。此外,记者还发现,其中不少年轻人通过拥有多张信用卡来管理自己日常开支,并且乐意利用各种优惠活动和积分回馈政策。
“我有七、八张信用卡,serve不同purpose”,在上海工作的27岁白领小李跟南都·湾财社记者分享了他的“用卡心得”:“你可以‘薅羊毛’,我一直在攒信用卡合作的航空公司的积分。而且未来买房,以此积累信用,批的额度高。”
75%的用户曾使用信用卡时遇到不快
不过,消费者对于信用卡使用的“体验感”仍需提升。在南都·湾财社发起的信用卡消费满意度调查中,仅有25%的信用卡用户在使用过程中没有遇到过不愉快的经历。
信用卡消费满意度调查结果(南都·湾财社制图)
具体有何不愉快经历?问卷结果显示,因权益变动:活动权益减少或权益变动频繁,影响使用体验(31.82%)、积分或奖励政策变动:积分或奖励政策变动未及时通知,影响用户利益(27.27%)、自动续费/扣款:未授权的自动续费或扣款(22.73%)。此外因罚息问题:因罚息计算方式不透明或高额罚息而感到财务压力、分期付款问题:在分期付款时未明确标示利率,导致欠款增加的受访者各占15%。
“这些问题不仅给我们带来了实际的损失,也在一定程度上影响了我们的用卡体验。”某银行信用卡持卡者表示,这些活动的权益条款往往频繁变动,为其带来了困扰和不便。
与此同时,记者在一些社交平台上发现,许多网友都对曾经使用信用卡的经历表达不满。仅2024年7月以来,就有20余篇投诉贴在黑猫投诉网上投诉信用卡及相关内容,投诉内容大多集中在权益变动、权益介绍不明、罚息不透明,私自扣款等。
信用卡专家董峥认为,客户对于信用卡的投诉大致分为三类:一类是服务性投诉,即由银行服务不到位而引发的合理性投诉,比如信用卡机构在收费标准上未诠释清楚,导致客户对费用产生不满等;二是无效投诉,这更多是客户的情绪发泄,诸如信用卡逾期、无力偿还后投诉银行收取违约利息;三是恶意投诉,这其中,部分涉及到金融黑产等问题。
“从某种程度上来说,客户投诉也是提升信用卡机构服务水平的手段之一,但从行业监管角度出发,投诉量并非起到决定作用的,要细分投诉内容,剔除无效投诉和恶意投诉的部分。”董峥说。
消费权益和境外支付便利成为多数受访者继续使用信用卡的原因
尽管存在以上不满,但调查结果显示,在“信用卡后消费时代”,大多数受访者愿意继续使用信用卡,仅22.73%的受访者表示不愿意继续使用。令受访者做出这一决定的主要原因并非对信用卡本身的反感,而是因为他们正在尝试改变消费观念,转向更为环保、经济的消费模式。
信用卡消费满意度调查结果(南都·湾财社制图)
具体看来,其中,有38.64%的受访者因消费观念有所改变,不愿意超前消费的理由不想继续使用信用卡;有18.18%的受访者则认为信用卡不够方便,不想因为免年费而强行消费。
也有部分受访者因为“信用卡使用体验不佳”“积分优惠可有可无”“倾向于分散风险的支付方式”等理由而放弃使用信用卡。
那么什么原因又致使大量受访者仍愿继续使用信用卡呢?“薅羊毛”是大多受访者的主要动力。分别有超45%的受访者因为“积分奖励”和“特殊优惠”而继续使用信用卡;还有40%的受访者继续使用信用卡是因“境外出行消费的便利”。
根据数据统计,2023年9月29日至10月6日假日期间,中信银行信用卡的境外交易境外交易额较去年同比快速增长。另外,广发银行也曾在采访中表示,去年4-5月中旬,广发信用卡境外消费金额累计9.03亿元,同比增长 169%,整体呈现出稳步增长的发展态势。其中,“五一”小长假期间,广发信用卡境外消费金额累计1.1亿元,同比增长166%,中国香港和中国澳门的消费金额更是同比增长179%。
据《中国信用卡》2024年第4期,国人在境外支付相对便利,其支付方式主要与当地的支付基础设施和支付习惯挂钩,而银行卡、数字钱包、现金等三大支付方式能够满足我国游客的绝大部分支付需求。
银行卡作为传统的支付方式,在全球具有较高的覆盖度,国内主要银行所发行的Visa、万事达卡、银联等品牌的银行卡在国际范围内被广泛接受,持卡人可以在海外的大多数商户和ATM上使用。
不可否认的是,虽然移动支付确实在一定程度上影响着人们使用信用卡的频率,但由于跨境支付习惯的不同,部分国家和地区或只接收VISA/万事达信用卡(Visa/Mastercard)等卡类结账,致使在国人境外消费时往往会使用信用卡。
从本次的调查结果也不难看出,当前,消费者仍对信用卡持有期待。而在信用卡新规全面施行后股票配资公司平台,为行业规范发展提供指引的同时也为消费者带来了更加安全、透明、个性化的金融体验。面对信用卡行业的新机遇与挑战,南都·湾财社将持续关注。
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